非法从事中介服务（BT体育下注）非法中介机构打击力度，

转自：北京时间

今年以来，不少人收到“银行贷款中介”电话号码和手机短信，“省十几万元利息”“利率低至3.2%”等宣传语更是充斥社交网络。“一开始被息差和宣传语吸引，后来发现过程非常复杂，费用颇高且会影响信用记录。”

“特殊渠道低息银行贷款”、“低成本高回报”投资投资理财、100%足额赔付……披着“实惠”外衣的金融服务，背后是巨大的圈套。

近期，多地监管机构、公安机关联合开展“不肖银行贷款中介”“全权赔付黑产”等金融领域黑灰产业发展专项治理行动。与此同时，各银保机构也积极开展清朗打黑消保工作。在业内专家看来，继续抓好消保阵地不能松懈，必须各方合力共同压制金融黑灰产业发展，进一步遏制黑灰产业发展获客，通过科技方式预防、识别、攻克骗子，防止黑灰产业发展火苗死灰复燃，维护金融顾客合法合法权益。

典型事例：

事例一：天上掉馅饼的“好事”

“无抵押、无担保”“外部有人、洗白信用记录”——非法银行贷款中介会伪装成某银行、某银行银行贷款中心的为名向顾客进行电话号码营销或发送手机短信，他们声称“在银行外部有关系”“可走外部流程办银行贷款”等，诱导顾客通过其办理银行贷款。

这背后存在很大的信用风险：一是中介违规操作会给顾客带来违约违法隐患；二是中介垫付“过桥资本金”，息费隐藏诸多“猫腻”；三是“以贷还贷”“授信”操作有资本金链断裂信用风险；四是“授信”操作有信息安全权被侵犯信用风险。

除了银行贷款，打著“本基金高投资收益”“低信用风险高投资收益”等幌子的投资理财也应远离，以免资本金血本无归。从本质上来说，投资理财与存款有着严格区别，投资理财的投资收益会随着市场波动变化，并不能“本基金”，投资银行理财产品出现净值回撤甚至“浮亏”，符合市场波动的规律。

“以房养老”本是一种商业养老寿险业务，但部分不肖公司和人员却打著“以房养老”的幌子对中老年人实施欺诈，引诱中老年人抵押房产银行贷款，将资本金用于出售“高投资收益”的“投资理财项目”。前期中老年人还能获得投资收益，而后骗子卷钱跑路，房子也被强制过户，中老年人钱房两空。

至于赔付，本是顾客寿险消费过程中的正常犯罪行为。然而，近年来，一些不肖组织或个人伪装成商业银行、寿险公司工作人员等，以“外部资源”等为名，通过电话号码、网络向短期内急需资本金或有出售投资理财寿险意愿的人群宣传可办理足额赔付。不肖分子在套取顾客信任委托后，打著“全权维权”的幌子，用编造事实、提供更多虚假信息等方式向监管机构蓄意投诉，达到赔付索取手续费的目的后，又蛊惑顾客“退旧买新”，再次套取寿险销售的佣金提成。

事例二:“服务”布下层层圈套：

伴随金融黑灰产业发展的扩张，不肖分子往往以各类“金融服务”为为名行骗，诈骗拳法、犯案方式、全权方式日趋多样。

比如，不肖银行贷款中介利用人们希望低息、急需资本金的心态，设置骗子，具体表现形式包括：提供更多经营贷资质包装、提供更多受托支付通道、提供更多短期垫资服务、团伙成员申请银行贷款形成资本金池等。

北京市法学会不动产法研究会理事王玉臣表示，“顾客如果陷于不肖银行贷款中介的拳法，综合成本反而更高。而且，对于违规违约使用的银行贷款，银行有权提前收回，若未能及时筹措资本金导致银行贷款逾期，将承担相应的违约责任，并将影响个人信用记录记录。”

还有不肖分子打著“本基金高息”幌子套取资本金。以投资“养老项目”骗子为例，不肖分子以投资养老为为名，承诺高利率回报的“投资理财”且提供更多预留养老床位、预定养老房间等服务，向老年顾客非法筹集资本金。

“你盯着别人的高利息，别人想吃掉你的本金。”一位监管人士提醒投资者，信用风险评估切勿“图形式、走过场”，阅读投资银行理财产品说明书切勿“走马观花”，出售投资银行理财产品切勿“盲目跟风”。

此外，一些不肖分子向顾客宣传可实现“足额赔付”。寿险业人士表示，一旦陷于“全权赔付”圈套，顾客会面临个人信息被盗取冒用的信用风险；赔付后，顾客既要承担赔付损失，也会失去原有保单的保障功能，未来再次投保可能面临重新计算等待期、增加保费甚至被拒保的信用风险。更有甚者，会陷于转购非法“高投资收益”投资银行理财产品的圈套，被不肖分子蓄意套取资本金。

信用风险提示

各方合力继续抓好消保阵地，各地监管机构在压制金融上初见成效。面对不断翻新升级的犯案方式，业内呼吁各方联动压制金融黑灰产业发展，共同继续抓好消保阵地。

近年来，金融顾客合法权益维护制度框架不断完善，消保工作日益成为金融监管的重点业务，消保监管方式持续丰富，对侵犯顾客合法权益犯罪行为的压制力度增强，商业银行的消保理念显著提升。

中国人民银行上海总部副主任兼上海分行行长金鹏辉表示，明确金融顾客的基本概念，围绕这一市场主体建立健全金融顾客合法权益维护规则管理体系；明确规定金融市场经营市场主体义务，要求商业银行构筑全方位的金融顾客合法权益维护工作管理体系；构建全面覆盖、权威统一的金融顾客合法权益维护监管管理体系，加强犯罪行为监管，为金融市场市场主体开展经营犯罪行为设置“红绿灯”等。